Кипрская сделка

Кипр договорился о сделке с Европейским Союзом и Международным валютным фондом (МВФ) для предоставления помощи в размере 10 млрд. евро. Кипр согласился на выдвинутые условия за несколько часов до истечения срока, установленного Европейским центральным банком (ЕЦБ), и через неделю разговоров о будущем Кипра в еврозоне.

О чём они договорились?

Кипр согласился на значительную реструктуризацию банковского сектора наряду с другими мерами, такими как повышение налогов и приватизация. Меры, направленные на привлечение миллиардной помощи, защитят клиентов банков, на чьих счетах находятся средства на сумму 100.000 евро или меньше.

Второй по величине банк Кипра - Laiki Bank - будет закрыт, а депозиты на сумму более 100.000 евро перейдут в «плохой банк». Депозиты менее 100.000 евро будут переведены в Bank of Cyprus,крупнейший банк в стране, который в настоящее время подвергается реструктуризации.

Вклады в Bank of Cyprus на сумму более чем 100.000 евро в настоящее время заморожены.

Со счётов обоих банков, сумма которых превышает 100.000 евро, правительство снимет денежные средства, чтобы увеличить размер предоставленной помощи от ЕС. Пока остаётся не ясным, какая именно сумма будет снята, но пресс-секретарь правительства предупреждает клиентов, что потери могут составить около 30% от суммы сбережений.

А банковские сборы?

Неделю назад ЕС и МВФ договорились, что все клиенты кипрских банков должны будут выплатить налог на депозиты, начиная с 6,75% для самых маленьких вкладов.

Это было направленно на увеличение размера предоставляемой помощи на 5,8 млрд. евро.Но такое решение было остро воспринято кипрской общественностью и было отклонено парламентом Кипра.

В соответствии с условиями нового соглашения банковские сборы не предусмотрены, но меры по реструктуризации банков означают, что депозиты на сумму более 100.000 евро будут эффективно использоваться, чтобы собрать 5,8 млрд. евро.

Такие условия не могут быть отклонены парламентом Кипра,так как новые законы по реструктуризации банков были согласованы и одобреныдепутатами на прошлой неделе.

Пострадают ли вкладчики Bank of Cyprus UK?

Bank of Cyprus UK имеет 50.000 клиентов в Великобритании. Он является независимым дочерним кипрским банком, и его вкладчики защищены Программой компенсации в сфере финансовых услуг Великобритании (FSCS), которая покрывает вклады на сумму до £ 85,000.Представители банка заявили, что кризис на Кипре не окажет никакого влияния на его вкладчиков.

Laiki Bank имеет четыре филиала в Великобритании и обслуживает 13.000 клиентов. В отличие от Bank of Cyprus UK, операции по всем вкладам осуществляются непосредственно на Кипре, и поэтому его вкладчики не защищены FSCS.

Его представители заявили, что вклады на сумму менее 100.000 евро защищены, и клиенты вольны распоряжаться ими как того пожелают. Но они также признали, что переговоры с Управлением по финансовому регулированию и надзору - материнской компанией Bank of England  и Laiki Bank – продолжаются. Сохранность депозитов на сумму более 100.000 евро (£85 000) не может быть гарантирована.

Кризис закончился?

Не обязательно. В краткосрочной перспективе риск краха кипрского банковского сектора отступил, и спасение фондов позволит правительству выплатить долги и провести реструктуризацию банков без угрозы экономического коллапса или выхода из евро.

Но в других перспективах будущее менее очевидно. Кипр должен принять жесткие меры экономии, чтобы восстановить свою экономику, а также доверие инвесторов к банковскому сектору и правительству. Остаётся неясным как на это отреагирует общественность Кипра, возмущенная тем, что кризис так стремительно развился.

Неясно также, насколько люди доверяют банкам Кипра в сложившихся обстоятельствах. Мы сможем увидеть это в четверг, когда банки вновь откроют свои двери.

Наконец, вся эта ситуация подломила уверенность европейских властей, что они в силах справиться с кризисом.

Что пошло не так на Кипре?

До финансового кризиса в 2008 году экономика Кипра отличалась высокими темпами роста,низким уровнем безработицы и государственным финансированием.

В те годы банковский сектор острова стремительно рос. К 2011 году МВФ сообщил, что их активы - которые включают в себя все выданные ими кредиты - составили 835% от годового национального дохода или ВВП.

Когда Грецию охватил кризис в 2010 году, кипрские банки сильно пострадали, а правительство не имело достаточно средств для их спасения. Государственные финансы были так же ослаблены из-за медленного экономического роста, и международные кредиторы перестали предлагать займы.

Переговоры с ЕС по спасению Кипра были отложены предыдущим социалистическим правительством. Президент Никос Анастасиадес, консерватор, который быстро договорился  с Европой, вступил в должность в конце февраля.

Почему обсуждались банковские сборы?

Когда страна получает международную финансовую помощь, ей часто приходится привлекать дополнительные средства самостоятельно за счет повышения налогов или продажи государственных активов.

Налог на банковские вклады был предложен с той же целью.Он был необходим для уменьшения суммы кредита, следовательно, для уменьшения долга Кипра.

Однако тут почти наверняка имеется и политический аспект. В еврозоне существует обеспокоенность по поводу отмывания денег на Кипре и относительно вкладов граждан России в банки Кипра на крупные суммы. Германия особенно недовольна идеей использования денег европейских налогоплательщиков, чтобы спасти Кипр.

Эксперты говорят, что решение о взимании средств с обычных вкладчиков было принято потому, что кипрские банки имеют меньшее число частных держателей облигаций, чем банки в других странах еврозоны. В случае с предоставлением помощи Греции, именно частные держатели облигаций подверглись «стрижке» и отдали часть своих сбережений.

После того, как такие условия сделки вызвали возмущения на Кипре, парламент оперативно проголосовал «против»,и теперь эти условия рассматриваются как ошибка европейских и кипрских властей.